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Economia

BIS emite documento abrangente sobre pagamentos da CBDC

O Bank for International Settlements (BIS) está explorando ativamente oportunidades para pagamentos offline envolvendo uma moeda digital do banco central, ou CBDC.

Em 11 de maio, o BIS Innovation Hub Nordic Center publicou um manual abrangente explorando como os CBDCs poderiam funcionar para pagamentos offline.

Pagamentos offline e sistemas contábeis. Fonte BIS See More

O guia foi escrito em colaboração com a consultoria técnica Consult Hyperion, abordando objetivos de resiliência, semelhança de caixa, acessibilidade e outros recursos offline do CBDC.

Intitulado “Projeto Polaris”, o documento destaca novos riscos potenciais decorrentes de pagamentos off-line com CBDCs, incluindo falsificação ou questões de privacidade.

De acordo com o BIS e o Hyperion, os pagamentos offline da CBDC representam ameaças à privacidade, pois podem “apoiar transações anônimas e revelar a privacidade, dependendo do design”.

Algumas das preocupações de privacidade listadas incluem o nível de proteção de privacidade oferecido pelo protocolo de transferência de valor. “Se o protocolo de transferência de valor off-line não oferecer suporte à privacidade por design, os pagamentos off-line nunca poderão ser anônimos”, diz o manual.

As transações de pagamento offline da CBDC também aumentam a privacidade ou até mesmo questões de fraude quando se trata de identificação e verificação de usuários da contraparte.

Em alguns casos, pode ser crucial que os beneficiários ou pagadores offline da CBDC identifiquem a contraparte, e essas transações nem sempre envolvem contato pessoal. Os bancos centrais teriam que levar em consideração tais situações ao projetar CBDCs offline, escreveu o BIS, acrescentando:

“O pagador pode querer ter certeza da identidade do beneficiário, os dados que lhe são fornecidos são válidos e seu pagamento vai para o lugar certo. […] A fraude de representação é uma área potencial de risco que os bancos centrais precisam considerar em relação à privacidade.”

O documento também mencionou a importância da interoperabilidade e dos sistemas de gerenciamento de risco para pagamentos off-line, enfatizando a necessidade da capacidade de detectar possíveis violações de carteiras off-line. No manual há a observação:

“As funções e responsabilidades do ecossistema no suporte a pagamentos offline precisam ser mais bem definidas, e será necessária a colaboração entre os setores público e privado”

A funcionalidade offline é uma característica importante de vários projetos CBDC atualmente sendo desenvolvidos por bancos centrais globais. Conforme relatado anteriormente, países como Austrália, Índia e Rússia estão trabalhando na tecnologia de pagamento CBDC offline.

O banco central da Austrália planeja lançar um “piloto ao vivo” de um CBDC que oferece pagamentos offline “nos próximos meses”. O Reserve Bank of India está testando a funcionalidade offline do CBDC desde março de 2023. O banco central da Rússia espera introduzir o modo offline para o rublo digital até 2025.

Créditos: Cointelegraph e Canva.

 Economia

BIS e Banco da Inglaterra concluem piloto de acordos DLT

O Banco da Inglaterra e o Centro de Inovação do Banco de Compensações Internacionais (BIS) London Centre testaram um sistema de liquidação baseado em tecnologia de contabilidade distribuída entre as instituições. Os insights do projeto serão usados ​​pelo Banco da Inglaterra em seu sistema de liquidação bruta em tempo real (LBTR).

Em 19 de abril, o BIS publicou um relatório sobre o projeto-piloto conjunto com o Banco da Inglaterra chamado Projeto Meridian. De acordo com o documento de 44 páginas, os bancos adquiriram com sucesso casas no País de Gales e na Inglaterra por meio da rede de sincronização usando a tecnologia de contabilidade distribuída (DLT).

Como afirma o relatório, as mensagens enviadas entre a rede de sincronização e o sistema LBTR usando APIs fornecem uma interface genérica que pode ser “relativamente fácil” estendida a outras classes de ativos, como câmbio. Isso poderia reduzir o tempo, os custos e os riscos das transações.

O Projeto Meridian visa claramente fornecer um sistema de liquidação para moedas digitais do banco central (CBDC). O relatório é inequívoco ao citar os possíveis benefícios para os bancos centrais:

“A sincronização pode fornecer um catalisador para a inovação em pagamentos no atacado e apoiar o surgimento de novas infraestruturas de pagamentos que liquidam usando dinheiro do banco central”.

No entanto, existem várias ressalvas sobre o possível uso do sistema, concluídas na parte “Considerações políticas e operacionais” do relatório. Por exemplo, os futuros operadores de rede terão que pensar sobre a mecânica da verificação de identidade. Além disso, os serviços de sincronização seriam restritos pelo horário de funcionamento do LBTR existente no momento em que muitas jurisdições estão considerando estender o horário de funcionamento de suas infraestruturas nacionais de pagamento.

A implementação do sistema levantaria várias questões legais, como o ponto final de irrevogabilidade do acordo, representação digital da propriedade do ativo e a prevenção do uso arbitrário dos recursos dos clientes pelos bancos comerciais antes da data da transação.

Em março, o BIS informou sobre a conclusão do Projeto Icebreaker, explorando casos de uso de pagamentos internacionais de varejo e remessas para CBDCs com os bancos centrais de Israel, Noruega e Suécia. Em outubro de 2022, o banco informou que um piloto de CBDC envolvendo os bancos centrais de Hong Kong, Tailândia, China e Emirados Árabes Unidos foi “bem-sucedido” após um teste de um mês facilitando US$ 22 milhões em transações internacionais.

Créditos: Cointelegraph e Canva.

 Economia

Bancos centrais estão trabalhando em um sistema de monitoramento para balanços de stablecoin

O Bank for International Settlements (BIS), a associação dos bancos centrais do mundo, está liderando o desenvolvimento de um sistema de monitoramento para stablecoins para garantir que os emissores mantenham reservas adequadas.

Chamado Projeto Pyxtrial, o programa também investigará ferramentas tecnológicas para ajudar os reguladores a formar estruturas políticas baseadas em dados, disse o BIS na terça-feira ao revelar seu programa de trabalho para 2023. Uma stablecoin é um token criptográfico cujo valor está vinculado ao valor de outros ativos. como moedas soberanas, e sua capacidade de manter sua paridade está ligada à solidez de seu balanço.

Enquanto os bancos centrais em todo o mundo estão de cabeça baixa em projetos que experimentam versões digitais de moedas soberanas (CBDC), o projeto da stablecoin é o primeiro e ilustra uma preocupação crescente entre os reguladores. Embora os CBDCs sejam vistos por alguns banqueiros centrais como uma alternativa mais segura às voláteis criptomoedas privadas, as stablecoins prometem a estabilidade do dólar ou euro dos EUA e constituem a base das aplicações financeiras descentralizadas (DeFi) – algo que os reguladores ainda não descobriram. como fiscalizar .

“A maioria dos bancos centrais carece de ferramentas para monitorar sistematicamente as stablecoins e evitar incompatibilidades de ativos e passivos”

“O projeto investigará várias ferramentas tecnológicas que podem ajudar supervisores e reguladores a criar estruturas de políticas baseadas em dados integrados.”

 disse o BIS no comunicado.

O programa terá início este ano no Centro de Inovação do BIS em Londres, disse o BIS. As revelações de 2021 sobre a composição das reservas de stablecoin, como o Tether’s USDT, e o colapso do ano passado da stablecoin algorítmica UST também colocaram os reguladores em alerta máximo. O BIS, formado por 63 bancos centrais, possui centros de inovação espalhados pelo mundo trabalhando em 15 experimentos diferentes envolvendo CBDCs, mostrou o programa.

O programa de 2023 se concentra fortemente em como as moedas digitais do banco central podem melhorar os sistemas de pagamentos. O BIS também está trabalhando em sistemas de monitoramento para criptografia e DeFi com o Projeto Atlas, disse o anúncio. Outros definidores de padrões, como o Comitê de Supervisão Bancária da Basiléia e o Comitê de Pagamentos e Infraestruturas de Mercado, também estão analisando a supervisão de cripto e stablecoin.

Créditos: CoinDesk e Canva.